Wise, precedentemente conosciuta come TransferWise, è una piattaforma online che ha rivoluzionato il modo in cui inviamo e riceviamo denaro a livello internazionale. Ma come funziona Wise esattamente per i trasferimenti esteri? In questo articolo, esploreremo in dettaglio il funzionamento di Wise, i suoi vantaggi, le sue commissioni e tutto ciò che devi sapere per utilizzare al meglio questa piattaforma per le tue transazioni internazionali.

Cos'è Wise e Perché è Così Popolare?

Wise è una società di servizi finanziari con sede a Londra, fondata nel 2011 con l'obiettivo di rendere i trasferimenti di denaro internazionali più trasparenti, veloci ed economici. La sua popolarità deriva principalmente dalla sua capacità di offrire tassi di cambio reali, senza i ricarichi nascosti che spesso si trovano nelle banche tradizionali.

Il Problema con le Banche Tradizionali

Le banche tradizionali spesso applicano commissioni elevate e tassi di cambio sfavorevoli quando si effettuano trasferimenti internazionali. Questi costi possono sommarsi rapidamente, riducendo significativamente l'importo che il destinatario riceve. Inoltre, il processo può essere lento e complicato, richiedendo diversi giorni lavorativi per il completamento della transazione.

La Soluzione di Wise

Wise risolve questi problemi utilizzando un sistema di trasferimenti peer-to-peer. Invece di inviare direttamente il denaro attraverso i confini internazionali, Wise utilizza conti bancari locali in diversi paesi. Quando invii denaro con Wise, lo depositi sul conto bancario locale di Wise nel tuo paese. Successivamente, Wise invia l'equivalente importo dalla sua riserva locale nel paese del destinatario. Questo processo elimina la necessità di trasferimenti internazionali diretti, riducendo i costi e accelerando i tempi di consegna.

Come Funziona Wise: Passo Dopo Passo

Capire come funziona Wise è fondamentale per sfruttare al meglio i suoi servizi. Ecco una guida passo dopo passo:

1. Registrazione: Il primo passo è creare un account Wise. Puoi farlo facilmente visitando il sito web di Wise o scaricando l'app mobile. Dovrai fornire alcune informazioni personali, come il tuo nome, indirizzo e data di nascita. Per alcuni tipi di transazioni, potrebbe essere necessario verificare la tua identità caricando una copia del tuo documento d'identità.
2. Impostazione del Trasferimento: Una volta registrato, puoi impostare il tuo trasferimento. Inserisci l'importo che desideri inviare e le valute di invio e ricezione. Wise ti mostrerà immediatamente il tasso di cambio in tempo reale e le commissioni applicate. Sarai in grado di vedere esattamente quanto riceverà il destinatario.
3. Inserimento dei Dettagli del Destinatario: Successivamente, dovrai inserire i dettagli del destinatario, come il suo nome completo e le coordinate bancarie (IBAN, codice Swift/BIC). Assicurati di inserire queste informazioni correttamente per evitare ritardi o problemi con il trasferimento.
4. Pagamento: Wise offre diversi metodi di pagamento per finanziare il trasferimento. Puoi utilizzare un bonifico bancario, una carta di debito o una carta di credito. A seconda del metodo di pagamento scelto, i tempi di elaborazione possono variare.
5. Conferma e Monitoraggio: Dopo aver effettuato il pagamento, Wise confermerà il tuo trasferimento e ti fornirà un numero di riferimento. Potrai utilizzare questo numero per monitorare lo stato del tuo trasferimento in tempo reale. Wise ti invierà anche notifiche via email o tramite l'app quando il denaro sarà stato inviato e ricevuto.

Esempio Pratico

Immagina di voler inviare 1000 euro a un amico in America. Invece di utilizzare la tua banca tradizionale, decidi di utilizzare Wise. Ecco come funzionerebbe:

• Ti registri su Wise e imposti il trasferimento di 1000 euro in dollari americani.
• Wise ti mostra il tasso di cambio corrente (ad esempio, 1 EUR = 1.10 USD) e le commissioni (ad esempio, 5 euro).
• Inserisci i dettagli bancari del tuo amico in America.
• Effettui il pagamento di 1005 euro a Wise tramite bonifico bancario.
• Wise converte i tuoi 1000 euro in dollari americani al tasso di cambio reale e li invia al conto bancario del tuo amico. Il tuo amico riceve circa 1095 dollari (1000 EUR * 1.10 USD - commissioni bancarie locali).

Vantaggi di Utilizzare Wise per i Trasferimenti Esteri

Utilizzare Wise per i trasferimenti esteri offre numerosi vantaggi rispetto alle banche tradizionali e ad altri servizi di trasferimento di denaro.

Tassi di Cambio Reali

Uno dei principali vantaggi di Wise è l'utilizzo di tassi di cambio reali, noti anche come tassi di cambio medi di mercato. Questo significa che otterrai il tasso di cambio più equo possibile, senza i ricarichi nascosti che spesso vengono applicati dalle banche. Il tasso di cambio reale è quello che trovi su Google o su altri siti di informazione finanziaria.

Commissioni Trasparenti

Wise è trasparente riguardo alle sue commissioni. Prima di effettuare un trasferimento, potrai vedere esattamente quali sono le commissioni applicate e quanto riceverà il destinatario. Questo ti permette di confrontare i costi di Wise con quelli di altri servizi e di prendere una decisione informata.

Velocità dei Trasferimenti

I trasferimenti con Wise sono generalmente più veloci rispetto a quelli effettuati tramite le banche tradizionali. In molti casi, il denaro può essere ricevuto entro poche ore o addirittura minuti. Tuttavia, i tempi di consegna possono variare a seconda delle valute coinvolte e del metodo di pagamento utilizzato.

Facilità d'Uso

La piattaforma di Wise è intuitiva e facile da usare. Puoi effettuare trasferimenti online o tramite l'app mobile, in pochi semplici passaggi. Inoltre, Wise offre un servizio clienti disponibile per rispondere a qualsiasi domanda o risolvere eventuali problemi.

Multi-Currency Account

Wise offre anche un conto multivaluta che ti permette di detenere e gestire denaro in diverse valute. Questo può essere particolarmente utile se viaggi spesso all'estero o se hai bisogno di effettuare pagamenti in diverse valute.

Quanto Costa Utilizzare Wise?

Le commissioni di Wise variano a seconda delle valute coinvolte, dell'importo trasferito e del metodo di pagamento utilizzato. In generale, le commissioni sono inferiori rispetto a quelle delle banche tradizionali. Wise applica una commissione percentuale sull'importo trasferito, che di solito varia tra lo 0,3% e il 1%. Inoltre, potrebbero essere applicate commissioni fisse a seconda del metodo di pagamento utilizzato.

Esempio di Commissioni

Supponiamo che tu voglia inviare 1000 euro in dollari americani. Wise potrebbe applicare una commissione dello 0,5% sull'importo trasferito, pari a 5 euro. Inoltre, potrebbe essere applicata una commissione fissa di 1 euro se utilizzi una carta di credito per finanziare il trasferimento. In totale, le commissioni ammonterebbero a 6 euro.

Confronto con le Banche Tradizionali

Le banche tradizionali spesso applicano commissioni più elevate e tassi di cambio meno favorevoli rispetto a Wise. Ad esempio, una banca potrebbe applicare una commissione fissa di 20 euro per un trasferimento internazionale, oltre a un ricarico del 3% sul tasso di cambio. In questo caso, inviare 1000 euro potrebbe costare 50-60 euro o più.

Wise è Sicuro? Misure di Sicurezza Adottate

La sicurezza è una priorità assoluta per Wise. La piattaforma utilizza diverse misure di sicurezza per proteggere i tuoi dati e il tuo denaro.

Regolamentazione

Wise è regolamentata da diverse autorità finanziarie in tutto il mondo, tra cui la Financial Conduct Authority (FCA) nel Regno Unito e la National Bank of Belgium in Europa. Questo significa che Wise è tenuta a rispettare rigorosi standard di sicurezza e protezione dei dati.

Crittografia

Wise utilizza la crittografia per proteggere i tuoi dati personali e finanziari. Tutte le transazioni sono crittografate utilizzando protocolli di sicurezza avanzati.

Autenticazione a Due Fattori

Wise offre l'autenticazione a due fattori per proteggere il tuo account da accessi non autorizzati. Quando l'autenticazione a due fattori è abilitata, dovrai inserire un codice di verifica aggiuntivo ogni volta che accedi al tuo account da un nuovo dispositivo.

Monitoraggio delle Transazioni

Wise monitora costantemente le transazioni per individuare attività sospette. Se viene rilevata un'attività sospetta, Wise potrebbe contattarti per verificare la transazione.

Alternative a Wise

Anche se Wise è un'ottima opzione per i trasferimenti internazionali, esistono diverse alternative che potresti voler considerare.

PayPal

PayPal è un servizio di pagamento online molto popolare che ti permette di inviare e ricevere denaro in tutto il mondo. Tuttavia, le commissioni di PayPal per i trasferimenti internazionali possono essere elevate.

Western Union

Western Union è un servizio di trasferimento di denaro che ti permette di inviare denaro in contanti a destinatari in tutto il mondo. Tuttavia, le commissioni di Western Union possono essere elevate e i tassi di cambio meno favorevoli rispetto a Wise.

WorldRemit

WorldRemit è un servizio di trasferimento di denaro online che offre commissioni competitive e tassi di cambio favorevoli. WorldRemit è particolarmente popolare per i trasferimenti verso paesi in via di sviluppo.

Altre Alternative

Altre alternative a Wise includono Remitly, Xoom (un servizio di PayPal) e le banche tradizionali. Tuttavia, è importante confrontare attentamente le commissioni, i tassi di cambio e i tempi di consegna prima di scegliere un servizio di trasferimento di denaro.

Conclusione

Wise ha trasformato il panorama dei trasferimenti di denaro internazionali, offrendo un'alternativa più economica, veloce e trasparente rispetto alle banche tradizionali. Capire come funziona Wise ti permette di sfruttare al meglio i suoi vantaggi e di risparmiare denaro sui tuoi trasferimenti esteri. Che tu stia inviando denaro a familiari e amici, pagando fornitori internazionali o gestendo un conto multivaluta, Wise può essere una soluzione ideale per le tue esigenze di trasferimento di denaro.

Speriamo che questa guida completa ti abbia fornito tutte le informazioni necessarie per iniziare a utilizzare Wise. Se hai altre domande, non esitare a visitare il sito web di Wise o a contattare il loro servizio clienti.